工業頻道
浦發創變科創型企業 項目生命周期服務方式顯成效
本報訊記者蘇向杲
持續加大對科創型企業金融扶持力度，不僅僅是管控正確引導方向，都是近些年銀行業不斷轉型發展的實踐探索方位。對銀行業來講，科創型企業廣泛遭遇投資總額大、技術升級快、盈利周期長、經營風險高關聯性難點，也對銀行風控管理、服務項目、行研的能力明確提出更高的要求。
應對以上難題，浦發近些年探尋出一套“貿易商行+投資銀行”“地區+海外”“股權融資+聚智+融技+項目投資”“貸、債、股、資”的科創金融保障體系，為高科技企業的初創期、發售、產業發展規劃、企業并購發展提供全方位項目生命周期服務項目。這一套管理體系怎樣運行？最近，新聞記者帶上許多問題采訪浦發川渝兩個地方支行，并走訪了通威股份、中自主創新航等眾多科創型企業。
金融信息服務配對產業周期
“近些年中國實體經濟資金成本總體不斷下降，相對來說，浦發的資金成本非常nice。”在杭州通威國際中心四樓會議廳，談起與浦發的協作，通威股份財務經理周斌對《證券日報》記者說。
通威股份是一家以農牧業和光伏發電為雙主營業務大型上市企業。早就在2018年，浦發成都分行就與通威股份建立合作，目前已成為其關鍵合作方，并長時間為通威股份以及下屬單位給予體系化服務項目。
與逆周期領域不一樣的是，不論是光伏發電或是農牧業，都具有較強的順周期性。規律性公司的關聯性融資需求是，在這個市場擴張型，必須資金扶持搶占市場份額；在這個市場低潮期，還需要金融機構風雨同舟，渡過難關。
如同周斌所說：“我希望金融機構能和企業一道，掌握公司發展節奏感，融入領域發展周期，完成適當迅速發展。在資金支持層面，必須多種類型金融信息服務，包含短期內、長期融資服務項目，及其匯率風險管理管理等。”
浦發普惠金融部（科創金融及鄉村振興發展部）副總黃炎對《證券日報》記者說，現階段光伏發電是一個成長型領域。因而，可以從公司人生成長周期時間長視角看待一家光伏企業未來發展趨勢，同時提供配套金融信息服務。
根據以上核心理念，浦發與通威股份產生深化合作。黃炎表明，目前為止，浦發為通威股份以及下屬單位帶來了項目投資、固定資產貸款、融資模式、股票發行業務等貼心服務。2023年4月份，浦發做為聯席會主承銷，幫助通威股份發售2023年第一期翠綠色科技創新超短期融資券3億人民幣，并參加項目投資。此外，成都分行與通威股份協作，向其中下游養殖場給予“1+N供應鏈管理小額度貸款”服務項目。浦發還充分發揮集團式優點，協作浦銀租用與通威股份在發電廠業務方面進行合作。
一樣，鋰電池行業也是有較強規律性，該龍頭企業中自主創新航都是浦發戰略伙伴。據黃炎詳細介紹，除浦發成都分行與其說密切合作外，成都分行還和南京分行等浦發子公司進行合作，為企業提供金融服務。成都分行是中自主創新航在四川地區成立的3家企業提供開賬戶及其銀團、票據等業務。
服務支持公司項目生命周期
浦發還服務項目一些科技創新、綠色企業，追蹤這些公司的初創期、發展、發展趨勢、發展壯大整個過程。
四川環龍新材料有限公司是一家竹炭纖維生態創新公司，有著“竹-漿-紙”產業鏈生產量。該企業都是浦發服務目標。
“公司創業環節不僅需要大量的資金適用，也要多樣化金融信息服務，但初創公司的財務數據不很漂亮，金融機構只有評定工作團隊發展戰略規劃，這會對金融機構來講具有一定貸款風險。在企業發展戰略，發展趨勢快和慢都會蘊涵風險性，必須金融機構綜合考量。浦發通過充分調研，明白了大家創業者和發展戰略規劃，并發放了創業初期第一筆借款，特別感謝浦發。”環龍集團公司（四川環龍新材料有限公司的總公司）兼環龍新材料有限公司老總沈根蓮對記者直言。
浦發成都分行順城銀行行長尋金亮表示，浦發服務項目環龍集團公司近20年，隨著公司成長發展趨勢，浦發與其說協作幅度也在逐漸擴大，完成了銀企合作雙贏。成都分行不但滿足客戶不一樣成長過程的融資需求，還提供了票據池、職工工資和費用報銷代發貨等業務。
達到科創型企業跨境融資要求
除了上述金融信息服務外，近些年，近年來隨著公司持續“走向世界”，跨境金融要求增加，跨境金融服務也成了浦發適用科創型企業的一項重要內容。
重慶市睿博光電股份有限責任公司（通稱“睿博光學”）是一家致力于給予整體解決方案與服務的智能燈具一級供應商，年銷量過10億人民幣。該企業都是浦發重點客戶。
浦發重慶市支行普惠金融部（科創金融及鄉村振興發展部）副總劉聰對記者表示，該支行2015年與睿博光學建立合作，已經成為其關鍵合作方。重慶市支行充分運用“跨境業務”和“科創服務”優點，為企業發展制訂“孵化器中期貸款+跨境電商科技貸”一站式服務計劃方案，助力企業減輕經濟壓力、降低貸款利率，達到國外分公司營運資金需求。截止到2023年4月末，累計為公司提供資金扶持6000萬余元。
睿博光學經理徐欽對記者表示，伴隨著國際業務發展趨勢，企業需要海外信用貸款等金融信息服務。浦發所提供的金融信息服務滿足公司發展要求。
劉聰進一步補充道，浦發與睿博光學的合作全方面的，除開借款之外，還包含離岸公司賬戶的設立、離岸賬戶資金清算，及其工資代發等。若該企業未來掛牌上市，這家銀行還會給予并購貸款適用，及其發售稅務顧問、股權激勵計劃、戰略配售等方面適用。除開股權融資以外，浦發還可以給予商談、工作經驗導出服務項目。
兼具效率和防風險
總體而言，在公司項目生命周期服務方式下，浦發成都分行與重慶支行服務項目科創型企業的成效明顯。
浦發成都分行有關負責人表示，該支行堅持不懈“總量+名冊+圈鏈”的關鍵構思，緊緊圍繞“策劃-精準推送-意見反饋-追蹤-點評”工作機制，舉全行之力深入推進科創金融。近三年，成都分行總計服務項目科創型企業顧客650余戶，總計放貸額度約165億人民幣。
浦發重慶市支行負責人還表示，目前為止，該支行科創金融貸款規模超出50億人民幣，科技創新貸款戶超200戶。科技創新貸款規模增長，離不了支行于2021年為重構金融服務實體經濟發展源頭啟動的“4+3+2+N”客戶維護創新之路，重點推進科創金融客群經營。
浦發負責人還強調，在管理科創型企業的前提下，這家銀行加強風險控制，勤奮減少不良率，完成了效率和防風險均衡。
在相關“組合策略”的支撐下，浦發服務項目科創型企業成效明顯。截止到2023年一季度末，這家銀行服務項目科技創新企業超出5萬家，貸款額超出4000億人民幣，服務項目超出70%新三板轉板公司、50%北京交易所上市公司、超40%專精特新企業“孵化器”公司。
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